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應用解決方案--金融

行業現狀

當前互聯網金融格局,由傳統金融機構和非金融機構組成。傳統金融機構主要為傳統金融業務的互聯網創新以及電商化創新等;非金融機構則主要是指利用互聯網技術進行金融運作的電商企業、(P2P)模式的網絡借貸平臺、眾籌模式的網絡投資平臺、挖財類的手機理財APP,以及第三方支付平臺等。

伴隨著金融行業信息化建設水平的不斷提升,2003年開始,銀行業普遍開始了采用短信方式通知金融服務信息,進行產品營銷的理念。2004至2006年間各大銀行在完成數據大集中后,紛紛建立起自己的短信業務平臺并開始向客戶發送金融業務、服務類短信。

國內的互聯網金融真正開始抬頭其實應該是從2013年開始,隨后互聯網金融平臺數量出現了爆發式地增長。隨著信息通訊技術和互聯網的發展,互聯網金融已成為推動國內普惠金融向前邁進的一支重要有生力量,兼具互聯網的方便、快捷、大眾及金融的增值特性,短短時間內成為國人競相追逐的理財產品,形成萬億級體量的金融藍海。互聯網金融能在短時間內獲得如此龐大的群眾基礎,這也從側面說明,互聯網金融未來的發展方向依舊是基于大眾需求做出改變。


發展趨勢

受眾群體逐漸年輕化

相關數據顯示,“80后”、“90后”是互聯網金融消費主力。因為這部分人是接觸互聯網最多的群體,對新生事物接受能力比較強,并且隨著工作經驗的豐富,收入水平日漸提高,成為互聯網金融業務不容小覷的新生力量。

移動互聯網金融大眾化

據CNNIC發布的第39次報告顯示,截至2016年12月,我國網民規模達7.31億,手機網民規模達6.95億,占比達95.1%,互聯網普及率達52.3%。其中67.5%的網民使用手機網上支付,50.3%的網民在線下實體店購物時使用手機支付結算,移動互聯網與線下經濟聯系日益緊密,移動金融即將成為未來互聯網金融領域的制高點。

服務走向“場景化”

服務始終是競爭的有力因素,尤其是在如今互聯網金融理財產品同質化嚴重的情況下。互聯網金融“場景化”則具體表現在生活、消費的場景中,也包含根據用戶實際情況推薦合適理財產品。如此,垂直化、細分化將成為互聯網金融行業最主要的發展方向。


行業需求分析

互聯網金融是通過互聯網、移動互聯網等工具,使得傳統金融業務具備透明度更強、參與度更高、協作性更好、中間成本更低、操作上更便捷等一系列特征,而金融產品和服務走向場景化已是大勢所趨。一方面,線上的金融服務與多元的場景相結合,可以拓展出更多的消費方式和服務方式;另一方面,線下眾多的場景有轉型需求,與金融平臺的對接可以大大拓展其服務范圍,降低消費門檻,提高效率。

互聯網金融的發展是根據用戶的需求做出改變的,鑒于金融行業的風險性和不確定性,用戶對金融產品的需求早已從單純的追求高收益轉為安全至上。在互聯網金融的信息化建設中,用戶信息安全對金融類客戶來說是極為重要的,信息的實時通知,信息的查詢、交互是最核心的需求,而用戶對手機的使用粘度恰恰提供了無限商機。


短信需求分析

移動端便捷性

手機的便捷性使用戶可以在碎片化時間隨時隨地上網,增加了手機的使用頻率,用戶通過手機移動端進行一系列金融活動,實現線上線下等應用的便捷操作,增加用戶手機的使用粘度。

短信本身特性

手機短信與金融行業業務相結合,利用手機短信成本低、移動性、實時性等特點幫助金融企業在客戶服務、市場推廣、供應連接等方面改善或開發新型的業務模式和流程。

短信應用模式

手機短信商務應用模式主要是通過短信平臺,手機和金融企業的內部數據庫能夠進行移動的數據交換。數據庫可以是企業的業務數據庫,也可以是內部管理數據庫。短信將為金融業提供更為便捷、快速的實時信息和操作。

短信可以通過移動運營商的短信平臺將客戶的移動終端——手機,和企業的數據庫進行有效的結合,因此短信溝通即表現出移動終端所產生的信息溝通的實時、移動等特點,同時又結合了數據庫的智能、批量性等特點,以及電信平臺的海量群發的優勢。所以手機短信在對于服務型企業與其龐大的客戶群進行溝通的情況下有著獨特的優勢,尤其對于互聯網金融行業,因為金融信息的高價值性和由此對于信息傳輸速度、場合、互動性等方面的需求可以通過短信輕易解決。


短信應用場景

銀行、證券、保險、第三方支付、P2P網絡借貸平臺、手機理財APP的應用場景網絡


行業應用痛點

伴隨互聯網金融競爭日趨激烈,金融業必須進一步提高信息化水平、深度發掘需求、不斷拓展服務方可提升綜合競爭力。

安全問題

相關數據顯示,2016年遭遇過網絡安全事件的用戶占比達到整體網民的70.5%,其中39.1%的用戶遭遇網絡詐騙;33.8%的用戶遭遇賬戶或密碼被盜;36.2%的用戶存在個人信息泄露等安全問題。

客戶信息安全是對金融類客戶來說是極為重要的,金融行業尤為需要可信賴的短信平臺公司進行數據整合。

數據收集問題

PC端、移動端注冊成功率最高的方式是通過手機號注冊,用戶只有收到驗證碼后才能注冊成功,因此客戶信息收集需依靠短信的實時性、到達率、穩定性等特性方可擴大各自數據庫,因而驗證碼不穩定、不準時都可能影響到本身APP的使用和推廣。


痛點分析

追求低價,選擇不專業的短信服務商

不專業的短信服務商可能沒有獲得電信增值業務許可證,不能確保短信到達率及穩定性,存在流失客戶的風險。

短信供應商或運營商黑名單

用戶一旦回復“N”、“TD”或投訴到運營商,會導致此用戶在整個通道的短信無法接收。

服務商技術能力弱,問題響應不及時

從底層服務器到業務數據庫,再到短信系統,技術能力弱的短信服務商很容易存在信息安全問題,如若出現問題不能及時處理突發狀況。

非直連專用通道,短信下發不穩定

部分短信服務商屬中間商,非直連通道,在出現故障時會導致短信發送異常,影響短信息的時效性等。


華信解決方案

創世華信--短信應用解決方案

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